Что лучше дифференцированные платежи или Аннуитентные?

[rnatr]

Сообщение от max_tc

Убил полдня, прочитал всю ветку но так и не понял почему так получается. То что сумма досрочного погашения списывается с основного долга всегда, это понятно. Но при аннуитетных платежах мы платим проценты рассчитанные на срок кредита, которым мы пользоваться не планируем. Т.е. они изначально рассчитаны на 30 лет. И тело основного долга уменьшается неравномерно...
Фиг знает, цифрам склонен верить, но на подсознании все равно уверен если не ограничивать себя условием размера первоначального платежа, при равных сроках и процентах и возможности досрочного погашения при дифф. платежах переплатим меньше. Просто потому, что проценты банку авансом не платим.

А Вы авансом проценты и не платите при аннуитете. ) Там просто платежи равные, в которых часть =%%, рассчитанные именно от остатка задолженности (точно как при дифференцированном), а основной долг = разница между фиксированной суммой платежа и суммой %%.

[max_tc]

Сообщение от rnatr

А Вы авансом проценты и не платите при аннуитете. ) Там просто платежи равные, в которых часть =%%, рассчитанные именно от остатка задолженности (точно как при дифференцированном), а основной долг = разница между фиксированной суммой платежа и суммой %%.

Мне всегда казалось, что суть аннуитета именно в том, что каким-то образом рассчитывают сумму процентов за желаемый срок кредита, а потом каким-то образом делают платеж таки (варьируя егго структурой) что он получается равным в теченеи всего срока. Поэтому напрмер в первом платеже проценты не просто на остаток долга, а на остаток долга с учетом того что платитья планирую 30 лет к примеру. Т.е. имхо это и есть аванс. При дифференцированных я плачу проценты именно на остаток долгаю А вот по Вашей логике получается, что никакой разницы нет между аннуитетными и диффер. платежами

[rnatr]

Сообщение от max_tc

Мне всегда казалось, что суть аннуитета именно в том, что каким-то образом рассчитывают сумму процентов за желаемый срок кредита, а потом каким-то образом делают платеж таки (варьируя егго структурой) что он получается равным в теченеи всего срока. Поэтому напрмер в первом платеже проценты не просто на остаток долга, а на остаток долга с учетом того что платитья планирую 30 лет к примеру. Т.е. имхо это и есть аванс. При дифференцированных я плачу проценты именно на остаток долгаю А вот по Вашей логике получается, что никакой разницы нет между аннуитетными и диффер. платежами

Разница в том, что в при диф.платежах фиксируется сумма именно платежа по основному долгу, а при аннуитете - сумма всего платежа. При этом логика начисления %% и там, и там - одинаковая - от остатка задолженности.

[Helenusik]

При аннуитентных платежах бывает, что при досрочном погашении изменяется не размер ежемесячного платежа, а срок кредита. Так, например, в Абсолюте. Наверно, это не очень удобно(

[max_tc]

Сообщение от rnatr

Разница в том, что в при диф.платежах фиксируется сумма именно платежа по основному долгу, а при аннуитете - сумма всего платежа. При этом логика начисления %% и там, и там - одинаковая - от остатка задолженности.

Ну так правильно. Из-за того что при аннуитете медленнее гасится основное тело долга переплата будет выше. За счет того что мы запллатим больше процентов

[rnatr]

Сообщение от max_tc

Ну так правильно. Из-за того что при аннуитете медленнее гасится основное тело долга переплата будет выше. За счет того что мы запллатим больше процентов

Медленнее ли оно гасится - зависит от того, есть ли у вас ограничения на сумму платежа. Если есть - то вполне возможно, что при диф.графике он будет гаситься медленнее, чем при аннуитете.

[max_tc]

Сообщение от rnatr

Медленнее ли оно гасится - зависит от того, есть ли у вас ограничения на сумму платежа. Если есть - то вполне возможно, что при диф.графике он будет гаситься медленнее, чем при аннуитете.

Не совсем понял про какие ограничения идет речь. При любых вариантах по идее при дифф.платежах тело основного долга гасится быстрее. Так как ограничение по размеру платежа присутствует как раз в аннуитетной схеме. Точнее смысл аннуитетной схемы именно в этом...

[rnatr]

Сообщение от max_tc

Не совсем понял про какие ограничения идет речь. При любых вариантах по идее при дифф.платежах тело основного долга гасится быстрее. Так как ограничение по размеру платежа присутствует как раз в аннуитетной схеме. Точнее смысл аннуитетной схемы именно в этом...

Я имею в виду - максимальная сумма, которую Вы можете выделить и бюджета на гашение кредита, либо максимум, который Вам позволит банк (примерно 50-60% от подтверждённого ежемесячного дохода). Если сумма получается небольшая (относительно суммы кредита) - то основную её часть могут "сожрать" %%, которые вначале большие (при любой схеме), и остаток для гашения основного долга зафиксируется мааааленький. Что при диф.схеме будет означать значительно больший срок кредитования, и переплата в итоге окажется больше.
Вот.

[К@терина]

Сообщение от max_tc

Мне всегда казалось, что суть аннуитета именно в том, что каким-то образом рассчитывают сумму процентов за желаемый срок кредита, а потом каким-то образом делают платеж таки (варьируя егго структурой) что он получается равным в теченеи всего срока. Поэтому напрмер в первом платеже проценты не просто на остаток долга, а на остаток долга с учетом того что платитья планирую 30 лет к примеру. Т.е. имхо это и есть аванс. При дифференцированных я плачу проценты именно на остаток долгаю А вот по Вашей логике получается, что никакой разницы нет между аннуитетными и диффер. платежами

нету никаких авансов, сначало списываются проценты (сумма который зависит тока от процентной ставки и суммы кредитов и не зависит от схемы платежей), потом что остается списывается с основного долга (и не факт что при дифф больше может и меньше)